您當(dāng)前的位置：首頁 > 新聞資訊 > 行業(yè)動態(tài)
人民銀行調(diào)查統(tǒng)計司副司長徐諾金參加本次論壇，并發(fā)表《互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢與中國挑戰(zhàn)》的主題演講。徐諾金先生表示：金融在互聯(lián)網(wǎng)時代沒有改變自己的本質(zhì)，將來是最顛覆形態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)時代能帶來最深刻變革的，沒有一個行業(yè)能超過金融。因為只有金融才與互聯(lián)網(wǎng)的本性最吻合，與信息化時代最吻合，因為金融本身就是數(shù)據(jù)和信息。
他表示：互聯(lián)網(wǎng)金融是一個自由的平臺，它也是講究責(zé)任的平臺?；ヂ?lián)網(wǎng)金融必須監(jiān)管，可能從十個方面給我們的傳統(tǒng)金融帶來挑戰(zhàn)與沖擊。
以下為文字實錄：
徐諾金：
言歸正傳，談?wù)勎覍ヂ?lián)網(wǎng)金融的一些想法，其實這個想法已經(jīng)多次在這個場合講過，但最近又有一些新的認(rèn)識，這些認(rèn)識進一步為我后面的十大預(yù)測提供了理論依據(jù)，豐富了我的論據(jù)。
一、大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融。
關(guān)于大數(shù)據(jù)、云計算、互聯(lián)網(wǎng)的影響，有三個故事。我提供給大家這些故事，是幫助大家認(rèn)識互聯(lián)網(wǎng)是什么？核心是大數(shù)據(jù)、云計算和數(shù)據(jù)資料的優(yōu)勢。
第一個故事，是關(guān)于女同志試衣服的故事，它就跟我們的大數(shù)據(jù)聯(lián)系在一起，與我們的設(shè)計聯(lián)系在一起，與我們的營銷聯(lián)系在一起。現(xiàn)在品牌衣服在世界各地都有營銷店，過去每個營銷店的情況不能反饋給設(shè)計中心，他設(shè)計出來的衣服、營銷策略與現(xiàn)在相比就完全變化了。過去一件衣服是不是時髦，判斷設(shè)計師是否設(shè)計對了，主要就是看他的銷路?，F(xiàn)在并不是，現(xiàn)在這件衣服放在店里沒有銷路并不說明它沒有前途，只要這件衣服被試的次數(shù)，根據(jù)愛好，試衣服的是男同志、女同志、年齡大小、文化修養(yǎng)等等特征，它何以對這些情況對衣服的狀況進行適當(dāng)?shù)男薷?。也許一件銷售不出去的產(chǎn)品，變成時髦的產(chǎn)品。這就是通過在每個店，每個衣服上能夠?qū)⑺鸭路系男畔?，來完善、修改完善信息，所以就可以這件衣服可以從沒有銷路的產(chǎn)品，未來變成很有銷路的產(chǎn)品。
第二個故事是炒股票的故事，一個窮困潦倒，生活落魄的店員，吃了一種神奇的藍(lán)色藥物，腦子特別聰明，信息的儲存量、分析與以前完全不同，他通過大量的信息炒股票，從一個窮光蛋變成百萬富翁。
第三個故事，汽車數(shù)字化。如果在汽車?yán)锩嫜b上及時跟蹤你的數(shù)據(jù)監(jiān)測系統(tǒng)，你的汽車行使路線、駕駛習(xí)慣等等信息很有可能對我們的金融有幫助。對金融的幫助就是保險，現(xiàn)在的保險是保險公司設(shè)計幾種產(chǎn)品，你去里面挑，未來很有可能根據(jù)你的駕駛習(xí)慣來判斷你的風(fēng)險大小，根據(jù)你的個人特點來調(diào)整風(fēng)險系數(shù)。設(shè)計出完全個性化的保險產(chǎn)品，這也就是說對我們保險的影響。以上三個故事推廣到我們的金融同樣如此，它會對我們整個金融產(chǎn)生很大的影響。
所以在互聯(lián)網(wǎng)時代，信息化時代，人已經(jīng)進入了完全不同的時代。這個時代我們每個人很有可能就變成了全身上下全是數(shù)字，所有的信息都可以形成有效的信息，無論對我們的醫(yī)療、金融等其它方方面面的產(chǎn)品都會產(chǎn)生影響。
通過這三個故事，我想總結(jié)一下自己對大數(shù)據(jù)的看法。
第一，現(xiàn)在很多營銷、很多設(shè)計、很多企業(yè)的生存方式都是以自我為中心的，未來我們可能就變成完全的、真正的以客戶為中心。
第二，顛覆了企業(yè)傳統(tǒng)的管理方式。這在大數(shù)據(jù)時代在書里講的很多，將來的管理就不是扁平式或者垂直式的管理，而是節(jié)點管理。節(jié)點管理還有一條很重要就是，你不是管理，你是在每個管理上分享利益，就像大數(shù)據(jù)有一本書里面寫的管理革命的變化，商業(yè)的邏輯，大數(shù)據(jù)里面商業(yè)的數(shù)據(jù)，與我們對IT技術(shù)本身的影響，這都是未來有可能發(fā)生深刻變化的。
第三，改變了經(jīng)濟學(xué)的規(guī)律，經(jīng)濟學(xué)的規(guī)律是邊際成本遞減，邊際效益遞增這樣的變化。比如互聯(lián)網(wǎng)并不一定隨著網(wǎng)絡(luò)規(guī)模越大，成本會發(fā)生什么樣的變化。以后互聯(lián)網(wǎng)里面成本的概念微乎其微。
金融是什么？金融就是數(shù)據(jù)和信息。我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)時代能帶來最深刻變革的，沒有一個行業(yè)能超過金融。大家想一想有沒有道理，為什么？因為只有金融才與互聯(lián)網(wǎng)的本性最吻合，與信息化時代最吻合，因為金融本身就是數(shù)字化，就是一條信息系統(tǒng)，相互借貸、相互支付等等。過去可能還需要現(xiàn)金，現(xiàn)在隨著經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)金也不需要，像嘀嘀打車等等，這些革命性的變化與過去現(xiàn)金年代，完全提供了新的解決路徑，所以這些變化給我一個啟示：金融將來是最顛覆形態(tài)。
什么叫互聯(lián)網(wǎng)金融？就是利用了互聯(lián)網(wǎng)時代，信息化時代的三大優(yōu)勢，第一大優(yōu)勢，網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢。第二大優(yōu)勢，大數(shù)據(jù)的信息優(yōu)勢，第三大優(yōu)勢，云計算優(yōu)勢。大家想一想為什么余額寶從0到超過8000萬用戶，從0到存款余額超過5000個億。每個人在里面存幾塊錢，幾億的網(wǎng)民就是幾個億，為什么眾籌網(wǎng)在互聯(lián)網(wǎng)時代能夠推廣，就是只要你一塊錢或者幾塊錢的成本，一秒鐘一個億就到位了。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的兩大發(fā)展趨勢與特點。
1、我們的金融如何找互聯(lián)網(wǎng)，或者互聯(lián)網(wǎng)如何與金融相互融合。
互聯(lián)網(wǎng)金融沒有改變金融的本質(zhì)，所以我對互聯(lián)網(wǎng)的理解，一方面要理解對互聯(lián)網(wǎng)金融的變化，同時金融在互聯(lián)網(wǎng)時代沒有改變自己的本質(zhì)，這是兩個不同的理解。
2、很有可能在互聯(lián)網(wǎng)時代，在這種商務(wù)平臺的基礎(chǔ)上會成長出一些新的金融業(yè)態(tài)。比如嘀嘀打車、當(dāng)面付、眾籌等等，這與我們傳統(tǒng)的金融形態(tài)不一樣，它有兩大發(fā)展趨勢。
互聯(lián)網(wǎng)金融有什么特點？開放、自由、責(zé)任?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺是一個開放的平臺，沒有邊界，沒有文化隔閡。同時互聯(lián)網(wǎng)平臺也是發(fā)自個性的平臺，所以它是一個自由的平臺。它也是講究責(zé)任的平臺，同樣要遵循人與人之間的信任和責(zé)任的約束，這不能違背，因為互聯(lián)網(wǎng)畢竟是人的互聯(lián)網(wǎng)，不是物的互聯(lián)網(wǎng)。人的互聯(lián)網(wǎng)相互之間也講究責(zé)任。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融可能從十個方面給我們的傳統(tǒng)金融帶來挑戰(zhàn)與沖擊。
什么行業(yè)會發(fā)生“觸網(wǎng)”革命，互聯(lián)網(wǎng)的兩大特點一是互聯(lián)網(wǎng)最符合我們金融，從需求方潛在客戶源足夠的大，規(guī)模效應(yīng)。二是從供給方來看，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大大降低金融產(chǎn)品的成本。
第一個，沖擊傳統(tǒng)的物理銀行概念?；ヂ?lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，確實會顛覆我們現(xiàn)在物理概念上的銀行。
第二個，沖擊傳統(tǒng)的時空概念?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是7×24小時式的，沒有時間的限制，沒有空間的限制。你可以半夜三更購物，不存在銀行關(guān)門的問題，現(xiàn)在哪家把他的互聯(lián)網(wǎng)窗口按照早上9點到晚上5點后關(guān)閉，這樣的話第二天肯定也就關(guān)閉了。
第三個，沖擊貨幣金融主權(quán)的概念。例如，現(xiàn)在的支付寶已經(jīng)可以在歐洲退稅了。
第四個，帶來利率的全面下降。我們現(xiàn)在的金融成本主要有兩大成本，一是網(wǎng)點成本。因為它在最豪華的大廈辦公，所以它的金融成本、物理成本是很高的。二是人工成本。因為某種程度商銀行業(yè)也是勞動密集型行業(yè)，它的網(wǎng)點延伸到很偏遠(yuǎn)的地區(qū)。那么互聯(lián)網(wǎng)時代有需要嗎？沒有需要。包括風(fēng)控成本，信息管理成本。
第五個，突破風(fēng)險管理的制約，大大拓展了金融服務(wù)的空間和領(lǐng)域。
為什么P2P這么大的發(fā)展前途，風(fēng)控能力提高了，所以它的發(fā)展空間擴大了。大家知道余額寶已經(jīng)從去年突破了八千用戶，現(xiàn)在你們知道它突破了多少嗎？余額寶用戶已突破1.5億，大概是1.48-1.49億。8/10的中國人里面就有一個人在用，用戶的覆蓋面主要的重點是在城鄉(xiāng)了，所以為什么說互聯(lián)網(wǎng)金融叫普惠金融，因為它的延伸能力提高了。
第六個，沖擊現(xiàn)有規(guī)章制度。我們現(xiàn)在很多規(guī)章制度是按照原來的信息搜集能力和風(fēng)控管理能力確定的，那么互聯(lián)網(wǎng)時代大大突破了這些能力，相應(yīng)來說我們很多制度就會隨之而變。
第七個，互聯(lián)網(wǎng)時代是強者為王，贏者控制的時代。小規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)，小規(guī)模的金融沒有生存空間，將來是幾大巨無霸在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)揮他的作用。
第八個，它提供的服務(wù)不是專業(yè)化，可能是非常全面的綜合化，像金融超市。沒有任何行業(yè)的限制，客戶的任何需求都可以一站式解決。
第九個，改變傳統(tǒng)的經(jīng)營策略。
第十個，互聯(lián)網(wǎng)沖擊著傳統(tǒng)的金融監(jiān)管理念?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融需要監(jiān)管的共識基本形成，包括業(yè)內(nèi)也認(rèn)可這個認(rèn)識。這個口號也是在互聯(lián)網(wǎng)特別熱時，我喊出來的，互聯(lián)網(wǎng)金融一定要監(jiān)管。但如何監(jiān)管這個問題我覺得有兩個思路：第一，主流的，認(rèn)為網(wǎng)上、網(wǎng)下，線上、線下要有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。第二，要有差異。我認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的特點與傳統(tǒng)的金融是不一樣的，有很大差別，甚至有本質(zhì)的區(qū)別。
互聯(lián)網(wǎng)金融肯定要管，怎么管？我提出幾方面的思路：首先抱著開放的心態(tài)迎接互聯(lián)網(wǎng)。以余額寶為例，它已經(jīng)從一線城市擴展到二三線城市，三四線城市。如何管理？
一是開展互聯(lián)網(wǎng)金融一定要有準(zhǔn)入管理。
二是我們要側(cè)重于互聯(lián)網(wǎng)金融的交易秩序的管理。
三是自擔(dān)風(fēng)險。
四是鼓勵競爭，反對壟斷。
互聯(lián)網(wǎng)時代是顛覆的時代，互聯(lián)網(wǎng)金融一定是在顛覆中重構(gòu)?；ヂ?lián)網(wǎng)思維具體來說是平民為主，得屌絲者得天下；體驗之上，極致的體驗爭奪客戶。這是互聯(lián)網(wǎng)時代，我所預(yù)測的地方，不對的地方請大家批評指正，謝謝！
掃一掃 關(guān)注我們
首 頁 | 關(guān)于我們 | 服務(wù)范圍 | 企業(yè)資質(zhì) | 聯(lián)系我們 | 產(chǎn)品手冊
北京中海正信物業(yè)服務(wù)評估監(jiān)理有限公司
電話：010-87295600 傳真：010-87295600
Copyright ? 2014-2026 京ICP備2020041614號-1
